Expertentipps zum Thema Kredit: Fragen und Antworten der Telefonaktion
Rheinland-Pfalz. Wer kein Finanzfachmann ist, kommt beim Vergleich verschiedener Kredite leicht ins Schleudern. Zu all den Fragen rund um das Thema "Kredit, Darlehen, Finanzierung" standen Experten unseren Lesern am Telefon zur Seite.
Die Fragen und Antworten lesen Sie hier:
Verbraucherkredite
Ist der Abschluss einer Restschuldversicherung für die Aufnahme eines Kredits Pflicht?
Jutta Kettenring, Fachberaterin Finanzen bei der Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz: Kreditverträge können auch ohne eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, allerdings verlangen viele Kreditinstitute eine solche zur Absicherung des Kredits. Restschuldversicherungen werden deshalb oft zusammen mit Verbraucherdarlehen verkauft. Die Kosten für eine Restschuldversicherung können je nach Kreditvolumen bis zu mehreren tausend Euro betragen und werden in der Regel über den Kredit mitfinanziert. Häufig ist es allerdings günstiger, wenn man eine bereits bestehende Risikolebensversicherung als Sicherheit anbieten kann oder sich einen günstigeren Vertrag durch Preisvergleich bei verschiedenen Anbietern besorgt.
Welche Möglichkeiten gibt es, die hohen Dispozinsen zu vermeiden?
Rita Gaebel, Kreditspezialistin der Commerzbank: Der Dispokredit ist ständig verfügbar, aber auch mit hohen Zinsen verbunden. Für spontane Kaufentscheidungen ist er gut geeignet, als dauerhafte Lösung aber nicht. Fragen Sie sich immer: Muss ich für eine Anschaffung mein Konto überziehen oder nehme ich besser einen zinsgünstigeren Ratenkredit in Anspruch? Das betrifft besonders spezielle Finanzierungswünsche wie den Autokauf oder die Renovierung und Modernisierung von Wohnraum.
Ist ein Rahmenkredit eine Alternative zum Dispokredit?
Rita Gaebel: Während der Dispokredit direkt an ein Gehaltskonto gebunden ist, handelt es sich beim Rahmen- oder Abrufkredit um einen Kredit, der eine komplette Bonitätsprüfung voraussetzt. Im Gegensatz zum Dispokredit ist der Rahmenkredit auch nicht ständig verfügbar, weil er abgerufen werden muss. Bei spontanen Kaufentscheidungen hilft er also wenig. Bei den Zinsen ist der Rahmenkredit zwar günstiger, doch er kann auch den Einstieg in die Schuldenspirale bedeuten, wenn Abrufkredit und Dispokredit ständig gleichzeitig in Anspruch genommen werden.
Welche Auskünfte holen Kreditgeber ein und wie wirken sich diese auf die Zinsen aus?
Jutta Kettenring: Der wichtigste Wert, den Kreditgeber bei Auskunfteien abfragen, ist der so genannte Score-Wert. Je höher der Score-Wert, desto mehr Zinsen verlangt der Kreditgeber für das Darlehen. Achtung! Verbraucher, die in der Vergangenheit bei Kreditinstituten und Sparkassen mehrere Kreditangebote eingeholt haben, hatten danach einen schlechteren Score-Wert und mussten unter Umständen höhere Zinsen zahlen. Der Grund: Die Kreditinstitute hatten die Anfragen der Verbraucher jeweils als Kredit- und nicht als Konditionsanfrage weitergegeben. Schon seit April 2010 dürfen reine Konditionsanfragen von den Kreditinstituten nicht mehr an die Auskunfteien gemeldet werden.
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